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全球银行业过冬?西边裁完,东边裁,全球这些主要银行都要裁员!


西边裁完,东边裁,任谁也难抵挡经济下行发出的超级冲击波!2016年银行业十大关键词绝对少不了“裁员”,券商中国提前预热,梳理了目前全球各大型银行的裁员情况及其背后的动因。

全球银行裁员大比拼

荷兰荷兰国际集团

本周一,荷兰国际集团(ING)宣布将在未来五年内裁掉13%的员工,约5800人。

该行对裁员一事倒是给出了明确的原因,据称,公司将更侧重互联网、手机银行、自动化系统等业务,因此需要裁掉原有业务的一些员工。

具体而言,在未来五年的时间里,ING将在比利时裁员3500人,裁员数量占到ING银行比利时分行员工总数的40%,荷兰将裁员2300人。

此外,该银行还将缩减在比利时境内的网点数量,预计将逐渐关闭600家营业网点。在全球范围内,ING集团计划至2021年底减少9亿欧元的经营成本,人力成本是其中的大头。同时,该银行计划将节省的人力成本用于投资研发数码平台的电子银行系统,预计投资金额为8亿欧元。

据外媒报道,荷兰ING银行在发给在职员工的电子邮件中写道,“银行业正在遭受数字化带来的冲击,转型是必须面对的现实。”

如此大规模的裁员计划,消息一出立马引发了政府的高度重视,比利时政府立即表态,主张与ING银行进行磋商,尽力保护银行在职员工的权益。

德国德意志银行/德国商业银行

德意志银行今年7月的财报显示,2016年第二季度德银税后利润2000万欧元,同比锐减98%。相比金融危机前,德银股价已经跌去约90%。

营收压力巨大的的德意志银行可谓祸不单行,美国司法部开出140亿美元的罚单或可能成为压死德银的最后一根稻草。

成本的降幅远赶不上营收的萎缩,这逼迫着德银不得不进行大举缩减成本——裁员。值得注意的是,此次裁员计划或将对德银全球1/5的员工产生影响。去年10月,德银曾宣布裁员9000人,近期又传出消息称,裁员规模可能翻倍,将额外再裁员1万人。

无独有偶,德国第二大银行日子也不好过,德国商业银行亦计划裁员9600人,占员工总数的18%,其中德国地区将减少8450名员工。

据了解,此前德商银行一直在寻求通过转嫁成本给公司和储户的方式来提升营收,但并没有显著效果。德商银行今年上半年的利润仅有6.15亿欧元,较去年同期10.89亿欧元下降了44%。

英国Lloyds Banking Group/HSBC/ RBS

英国最大抵押贷款银行Lloyds Banking Group于7月份宣布将关闭英国境内200家营业网点,并减少300个工作岗位。据了解,这主要源于该行2014年提出的一项“缩减成本,提高效率”计划。

同样地,大规模的关闭网点引发了有关部门的担忧,工会部长Rob MacGregor认为这一行为将严重影响客户服务质量,并对该行过快的大刀阔斧改革予以警示。

HSBC的全球重整计划中,裁员是其中一项重点工程。该行表示将于2017年年底大限前,裁掉英国8000名员工。实际上,这8千名员工的离开主要源于该行的一项外包计划,HSBC计划将其IT运营业务外包给波兰、中国及印度,以打造一个全球世界级的IT系统。

英国银行业联合会国家财政员直指HSBC的这一行为有失社会责任,他表示,

该行看重的是这些外包国家低廉的劳动成本,把外包计划作为“低成本经济”的表现是极为目光短浅的。

据汇丰银行早前宣布,其全球裁员人数将达5万人,其中一半裁员来源于汇丰在巴西和土耳其的业务出售。

苏格兰皇家银行(RBS)拟计划裁掉至多2000名投资银行部员工,这主要受累于早年对荷兰银行部分业务的收购,其中就包含荷兰银行的投行业务,该业务在金融危机中爆发了严重问题。

近期除了德银危机四伏,该行也同样遇到了麻烦。据外媒报道,苏格兰皇家银行或就各项指控在未来几年内罚款高达270亿美元,甚至已超过该行当前市值。此金额覆盖了苏格兰皇家银行因金融危机时期的“不当行为”而引发的一系列指控,其中也包括美国政府部门就不当销售抵押贷款证券(MBS)而提出的诉讼。

自08年金融危机后,该行已经裁减了27500名员工,并在12个国家退出了投行业务。

意大利多家银行

根据工会最新签订的协议书显示,截至2020年意大利银行业将裁员16109名员工,其中约9000人会被要求提前退休。据了解,从2009年到2016年期间,意大利银行业已经裁除了3972个部门。

据外媒统计,在此番意大利银行业裁员大潮中:

Unicredit:裁员5640人;

Intesa SanPaolo:考虑4500名银行员工的职业再转换问题;

Banca Monte dei Paschi di Siena:裁员计划为8000人;

Bnl:计划裁员1300人;

Bper:计划裁员600人;

Popolare Vicenza:已确定裁减575人,相关服务部门可能裁减150人;

Banco popolare:计划裁员900人;

Ubi计划裁员500人;

Veneto banca计划裁员430人;

Creval计划裁员250人;

Carige计划裁员600人。

令人咋舌的坏账率和债务情况令该国银行业岌岌可危,意大利银行的不良贷款额占据了欧元区上市银行们不良贷款总量的近一半,目前,该国银行业不良率为17%,不良贷款达3600亿欧元。

法国法兴银行

本周一,还有一家银行宣布即将开启裁员,那就是法兴银行(Societe Generale)。

据悉,该行计划在法国裁员420人,此举是该行在2015年至2017年期间节省8.5亿欧元成本的计划内容之一。

这项裁员计划将通过自愿离职在金融、人力资源和媒体沟通部门裁减190个职位,通过合约到期不续约的方式在全球银行和投资者解决方案部门裁减230个职位。

此外,与ING颇为相似的是,法兴银行同样将通过关闭物理网点和裁员等方式,将其节省的成本投资于电子业务的发展。该行计划到2020年将其在法国的零售网点数量裁减20%,至1800个,并投资15亿欧元进行数字化发展。

加拿大蒙特利尔银行

加拿大资产规模第四大的银行–蒙特利尔银行Bank of Montreal(BMO),计划裁掉其4%的员工,根据年报披露的员工数量显示,本次裁员数量约为1800名。此外,该行还将关闭部分物理网点。但该行还未给出准确裁员时间表。

该行首席财务官表示,“成本控制是重中之重,当前我们所面对的极速变化的世界,令科技在企业经营发展中的作用日益凸显。”

据统计,蒙特利尔银行(BMO)每季度都有超过600名全职员工不幸被裁。

大宗商品市场低迷,石油企业令该行信贷损失不断攀升,在2月-4月这一季度,该行为石油及天然气公司提供贷款总额达7.3亿加元(约5.58亿美元),占该行总贷款的2%。该行加大了贷款损失准备金,资产减值为2.01亿加元,相较同期增加了4000万加元,不断提高的不良计提令利润承压是该行裁员的因素之一。

美国美国银行

今年年初,美国银行(Bank of America)曾宣布裁减交易及投行部门表现不佳的员工,共计150人。数据显示,二季度该行裁减了2979名全职员工,相当于员工总数的1.4%。

近期美国银行还计划裁掉亚洲地区约12个企业和投资银行高阶职位,据悉,此次裁员将涉及董事总经理和主管职位,涵盖整个亚洲地区。

澳大利亚澳大利亚四大行

据悉,澳大利亚四大行在去年均进行了不同程度的员工裁减。其中,有两家银行裁员接近5%,Westpac减少了1882个岗位;ANZ则裁掉了2347名员工,并暂停了对外招聘。两家银行都曾公开表示,低利率不断侵蚀着盈利,我们必须要简化业务以便提高效率。

欧洲及北美一些银行危机四伏,中国银行们的日子也没好到哪里去。截至9月底,已有10家上市银行进行了不同规模的人员调整。

全球裁员背后两大主因

看过上述全球各国银行的裁员行为,我们不难将其动因概括为两点,其一是经济下行不良高企盈利下滑致使银行被迫裁员,以压缩成本;其二是银行发展战略的调整,某些部门将不再存在,进而这些部门的员工也将不得不离开。

无论国内外,互联网对银行业产生了质的影响,这一年,国内商业银行都纷纷表示发展轻型银行,改变零售网点的地点布局及规模,加大智能服务的投入。无疑原来一部分人工操作的业务将被替代,如开户、指导缴费、风险分析等业务。

互联网对金融业的冲击并非只局限于银行,货币电子化是此轮变革中最值得关注的现象。最近两三年,货币电子化程度日益加深,现钞、硬币的使用率明显降低,相信大家对此都感受颇深。

据了解,比利时皇家铸币局都要在2018年1月关门了。而关门最主要的原因就是硬币的需求量逐年下降。根据比利时官方数据显示,硬币的需求量从2001年的7.7亿枚下降到2014年0.7亿枚。

挪威第一大银行DNB,今年年初也曾呼吁彻底停止使用现钞。据了解,目前,挪威已经有数家银行关闭了部分支行的现金业务。挪威DNB银行曾表示,停止使用现钞可防止黑市和金融犯罪。

实际上,挪威在货币数字化方面已经处于全球领先水平。数据显示,目前每天只有6%的挪威人使用现金,其中大部分为老年人。据挪威央行统计,挪威的现金交易量自2001年以来逐年减少,2001年这一数字为11%,而现在只有5.3%。

国际货币基金组织(IMF)曾表示,数字货币、尤其是互联网技术对金融行业效率和包容性的进步至关重要。

抛弃银行比例攀升

大家应该今年发生的“某银行大佬转战互联网金融、券商”等类似事件依然印象深刻。

不仅如此,在应届生招聘中,放弃银行的现象亦在显著上升。

数据显示,应届毕业生选择去银行工作的占比仅为35%,而选择证券公司的比例则升至65%。

国信泰九资深HR罗文娟分析表示,这一现象与银行体制大有关系,“大锅饭”的体制令不少人选择离开,缺乏市场化的激励机制,工作几年很可能整体收入还在原地踏步。

不少业内人士曾对证券时报记者表示,当前,全球银行业面临的首要问题是盈利能力不足。一些银行需要调整经营模式来适应当前的低利率环境,还需要处理自身的结构性问题以应对技术创新的挑战。

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